미국 주(state)별 재산세와 소득세, 절세 팁까지 정리!

 

안녕하세요, 소득이 되는 세금이야기입니다!

미국에 거주하거나 부동산·사업체 등을 소유하고 있다면 꼭 알고 있어야 할 주별 세금에 대해 정리해보았습니다. 특히 재산세와 주 소득세는 주(state)마다 세율이 매우 달라 주거지나 투자처 선택에 영향을 주기도 하는데요, 오늘은 TOP 5 주를 중심으로 연방세와 구분하여 살펴보고, 절세 팁도 함께 안내드릴게요.

 

 

1. 미국 세금 구조의 큰 틀: 연방세 vs 주세

• 연방세 (Federal Tax): 미국 전체 국민이 IRS(국세청)에 내는 세금으로, 소득세·법인세·자본이득세 등이 있습니다.
• 주세 (State Tax): 각 주 정부에 납부하는 세금으로, 주 소득세, 재산세, 판매세 등이 주를 기준으로 부과됩니다.

 

2. 주(state)별 재산세 부담 TOP 5

 

※ 주택 보유 시 기준. 세율은 카운티에 따라 조금씩 다를 수 있습니다. 또, 주별로 주택 가격이 매우 차이가 있습니다. 

순위	주(State)	평균 재산세율	특징
1	뉴저지 (New Jersey)	2.23%	미국에서 가장 높은 재산세율
2	일리노이 (Illinois)	2.08%	주택 보유 부담이 큼
3	코네티컷 (Connecticut)	2.00%	동북부 고세율 지역
4	버몬트 (Vermont)	1.90%	자연환경 좋지만 세금은 높음
5	텍사스 (Texas)	1.88%	소득세는 없지만 재산세가 높음

 

3. 주(state)별 소득세율 TOP 5 (2025 기준)

 

※ 소득구간 및 신고상황에 따라 실제 세율은 다를 수 있습니다.

순위	주(State)	최고 소득세율	특징
1	캘리포니아 (California)	13.3%	미국 최고 세율, 누진세 구조
2	하와이 (Hawaii)	11.0%	소득이 높을수록 부담 큼
3	뉴저지 (New Jersey)	10.75%	재산세도 높은 대표 고세금 주
4	오레곤 (Oregon)	9.9%	판매세 없음, 소득세 비중 큼
5	미네소타 (Minnesota)	9.85%	사회복지 강화형 세금 구조

💡 소득세 없는 대표적인 주 (0%)

• 텍사스 (Texas)
• 플로리다 (Florida)
• 워싱턴 (Washington)
• 네바다 (Nevada)
• 테네시 (Tennessee)
• 와이오밍 (Wyoming)
• 사우스다코타 (South Dakota)

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4. 미국 세금 절세 팁 (개인 기준)

• 1) HSA 계좌 활용: 건강 관련 지출을 위한 비과세 저축 계좌로, 소득공제 + 세금 이연 + 비과세 인출 혜택.
• 2) 401(k) / IRA 납입: 은퇴저축을 통해 과세소득을 줄이고 미래에 세금이 더 낮을 시기까지 세금 이연 가능.
• 3) 주택 모기지 이자 공제: 일정 조건을 충족하면 납부한 주택 융자 이자를 소득공제 가능.
• 4) 자녀 세금 크레딧 (Child Tax Credit): 자녀당 최대 $2,000까지 세금 차감 가능 (소득 제한 있음).
• 5) 주별 공제/크레딧 확인: 예를 들어 캘리포니아는 전기차 구입 시 별도 리베이트를 제공하기도 합니다.

 

마무리

 

미국의 세금은 단순히 연방세뿐 아니라, 주(state)마다 매우 다른 세금 구조를 가지고 있어 이사, 취업, 투자 시에도 중요한 판단 기준이 됩니다. 특히 재산세와 소득세의 균형을 고려해 절세 전략을 잘 세워보시기 바랍니다.

끝까지 읽어주셔서 감사합니다!